QUY ĐỊNH VỀ SINH TRẮC HỌC KHI CHUYỂN KHOẢN

Xem thêm: Tiếp tục giảm 2% thuế VAT tới cuối năm 2024

Từ ngày 1/7/2024, quy định mới của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng phải được xác thực bằng sinh trắc học, cụ thể là khuôn mặt và vân tay. Đây là biện pháp nhằm tăng cường bảo mật và giảm thiểu rủi ro lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thông qua giao dịch ngân hàng. Quy định này áp dụng cho 2 phía, từ cả khách hành lẫn các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, cụ thể: 

1. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, các giao dịch dưới 10 triệu đồng nhưng tổng cộng trong ngày vượt quá 20 triệu đồng cũng phải xác thực bằng khuôn mặt hoặc vân tay. Khi thực hiện giao dịch, khuôn mặt của người chuyển tiền sẽ được đối chiếu với dữ liệu sinh trắc học khớp với dữ liệu sinh trắc học trong con chip của Căn cước công dân gắn chip hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của khách hàng do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

2. Cùng với đó, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cũng được yêu cầu triển khai các biện pháp giảm thiểu rủi ro như thông báo giao dịch qua SMS hoặc email, thiết lập hạn mức giao dịch trong ngày, thiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán trực tuyến, thiết lập hạn mức thanh toán thẻ trực tuyến trong ngày, hiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán ở nước ngoài (ngoại trừ các giao dịch trực tuyến) và triển khai giải pháp xác thực 3D Secure cho thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế. 

Việc áp dụng xác thực sinh trắc học cho các giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng có những tác dụng quan trọng trong việc phòng chống các hoạt động trái pháp luật, bao gồm:

1. Tăng cường an ninh và bảo mật:

   - Ngăn chặn gian lận: Xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt và vân tay giúp giảm bớt cái tài khoản ảo, đảm bảo người thực hiện giao dịch chính là chủ tài khoản, ngăn chặn các hành vi gian lận và lừa đảo trong hệ thống ngân hàng.   

- Giảm thiểu rủi ro rửa tiền: Quy định này làm cho việc rửa tiền trở nên khó khăn hơn, bởi các giao dịch sẽ được theo dõi chặt chẽ và xác thực danh tính người thực hiện, giúp cơ quan chức năng dễ dàng phát hiện các hành vi rửa tiền.

2. Dễ dàng phát hiện và xử lý vi phạm:

   - Truy vết tội phạm: Xác thực sinh trắc học giúp cơ quan chức năng dễ dàng truy vết các giao dịch và xác định danh tính người thực hiện, từ đó phát hiện và xử lý nhanh chóng các hành vi vi phạm pháp luật như cá độ, lừa đảo, và các hoạt động tài chính bất hợp pháp khác 

   - Ngăn chặn giao dịch ẩn danh: Việc bắt buộc xác thực sinh trắc học làm cho các giao dịch ẩn danh trở nên khó khăn, từ đó giảm thiểu khả năng các hoạt động trái pháp luật được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng. 

3. Tăng cường lòng tin vào hệ thống ngân hàng:

   - Bảo vệ khách hàng: Các biện pháp xác thực sinh trắc học bảo vệ khách hàng khỏi các hành vi lừa đảo và chiếm đoạt tài sản, tạo lòng tin cho người dùng khi thực hiện các giao dịch tài chính 

   - Tuân thủ quy định quốc tế: Việc áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến giúp hệ thống ngân hàng Việt Nam tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế, nâng cao uy tín và hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng.

Nói tóm lại, quy định mới về xác thực sinh trắc học cho các giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng và tổng cộng trên 20 triệu đồng trong ngày sẽ giúp bảo vệ cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch, tăng cường uy tín của ngân hàng và có tác dụng rất lớn trong việc kiểm soát dòng tiền và phòng chống tội phạm. Vì vậy, nếu chưa thực hiện xác thực sinh trắc học thì nên tiến hành thực hiện để đảm bảo thông suốt trong quá trình giao dịch ngân hàng.